Calculadora de Seguro de Vida
Calcula la prima y capital necesario para tu seguro de vida según edad, salud, ingresos y beneficiarios
Datos Personales y Familiares
Hipoteca, préstamos personales, tarjetas de crédito
Educación hijos, gastos extraordinarios
Tu Seguro de Vida Personalizado
¿Qué es seguro de vida?
El seguro de vida es un contrato mediante el cual la aseguradora se compromete a pagar una cantidad determinada (capital asegurado) a los beneficiarios designados en caso de fallecimiento del asegurado, a cambio del pago de una prima periódica. Es una herramienta fundamental de protección financiera familiar que garantiza la estabilidad económica de los seres queridos.
Protección financiera para la familia en caso de fallecimiento del asegurado.
El capital se calcula según ingresos, gastos familiares, deudas pendientes y objetivos futuros.
Las primas varían según edad, estado de salud, profesión y hábitos de vida.
Existen modalidades temporales (plazo fijo) y permanentes (toda la vida).
Algunas pólizas incluyen cobertura por invalidez permanente absoluta.
Los beneficiarios reciben el capital libre de impuestos en la mayoría de casos.
Es deducible fiscalmente hasta 8.000€ anuales para menores de 50 años.
El cuestionario de salud es obligatorio y determina las condiciones de la póliza.
Fuente oficial: DGSFP - Seguros de Vida
¿Cómo usar esta calculadora?
Introduce tus datos personales (edad, ingresos, gastos familiares), especifica las deudas pendientes y objetivos financieros futuros. La calculadora estimará el capital necesario y la prima anual según tu perfil de riesgo y las coberturas seleccionadas.
- Introduce tu edad actual y estado civil
- Indica tus ingresos anuales netos
- Especifica los gastos familiares mensuales
- Añade deudas pendientes (hipoteca, préstamos)
- Define objetivos futuros (educación hijos, etc.)
- Selecciona el tipo de cobertura deseada
- Revisa el capital recomendado
- Analiza la prima anual estimada
Conceptos financieros importantes
El seguro de vida se basa en el principio de mutualidad y el cálculo actuarial de riesgo. El capital necesario se determina multiplicando los ingresos anuales por un factor (generalmente 8-12 veces) y sumando deudas pendientes y gastos futuros. La prima se calcula según la probabilidad de fallecimiento por edad, sexo, salud y estilo de vida, aplicando tablas de mortalidad actualizadas.
Fórmulas utilizadas:
- Capital básico = Ingresos anuales × Factor multiplicador (8-12)
- Capital total = Capital básico + Deudas pendientes + Gastos futuros
- Prima anual = Capital asegurado × Tasa por mil × Factor edad × Factor salud
- Coste mensual = Prima anual / 12 meses
- Rentabilidad familiar = Capital asegurado / Primas pagadas
Consejos y recomendaciones
Calcula el capital adecuado
El capital debe cubrir 8-12 años de ingresos familiares más deudas pendientes y gastos futuros como educación de los hijos.
Contrata joven y sano
Las primas son mucho más baratas si contratas el seguro siendo joven y con buena salud. La edad es el factor más determinante.
Revisa beneficiarios
Actualiza los beneficiarios tras cambios familiares (matrimonio, hijos, divorcio) para evitar problemas legales.
Aprovecha la deducción fiscal
Puedes deducir hasta 8.000€ anuales en IRPF por primas de seguro de vida si eres menor de 50 años.
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Preguntas Frecuentes
¿Es gratuita esta calculadora?
Sí, todas nuestras calculadoras financieras son completamente gratuitas y no requieren registro.
¿Son precisos los cálculos?
Nuestras calculadoras utilizan fórmulas financieras estándar verificadas por expertos y basadas en normativas del Banco de España.
¿Puedo usar la calculadora en móvil?
Sí, todas nuestras herramientas están optimizadas para funcionar perfectamente en dispositivos móviles.
¿Cuánto capital de seguro de vida necesito?
Como regla general, entre 8-12 veces tus ingresos anuales más las deudas pendientes (hipoteca, préstamos) y gastos futuros previstos como educación de los hijos.
¿Cómo se calcula la prima del seguro de vida?
Se basa en tu edad, sexo, estado de salud, profesión, hábitos (tabaco, alcohol) y el capital asegurado. Cuanto más joven y sano, menor prima pagarás.
¿Es deducible el seguro de vida en la declaración de la renta?
Sí, puedes deducir hasta 8.000€ anuales si eres menor de 50 años, y hasta 12.400€ si eres mayor de 50 años, con ciertos límites sobre los rendimientos del trabajo.
¿Qué pasa si no declaro una enfermedad en el cuestionario de salud?
La aseguradora puede anular la póliza por reticencia, perdiendo las primas pagadas y sin derecho a indemnización. Es fundamental ser honesto en el cuestionario médico.
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