Calculadora TIN y TAE
Calcula y compara TIN y TAE de préstamos e hipotecas. Entiende la diferencia y el coste real de tu financiación
Datos del Préstamo
Comisiones y Gastos
¿Qué es calculadora tin y tae?
El TIN (Tipo de Interés Nominal) y la TAE (Tasa Anual Equivalente) son dos indicadores fundamentales en productos financieros. El TIN representa el interés puro del préstamo, mientras que la TAE incluye el TIN más todos los gastos y comisiones obligatorias, reflejando el coste real efectivo anual de la operación financiera.
TIN: tipo de interés nominal aplicado al capital prestado, sin incluir gastos.
TAE: indicador que incluye TIN + comisiones + gastos + frecuencia de pagos.
La TAE es obligatoria por ley en toda publicidad de productos financieros.
Permite comparar ofertas de diferentes entidades de forma homogénea.
En préstamos e hipotecas, la TAE siempre es mayor que el TIN.
En depósitos e inversiones, TAE y TIN pueden coincidir si no hay comisiones.
La diferencia TIN-TAE indica el peso de comisiones y gastos ocultos.
El Banco de España regula el cálculo de la TAE para garantizar transparencia.
Fuente oficial: Banco de España - TIN y TAE
¿Cómo usar esta calculadora?
Introduce el capital del préstamo, el TIN ofrecido, las comisiones y el plazo para calcular automáticamente la TAE real y visualizar la diferencia entre ambos indicadores, entendiendo el coste efectivo de tu financiación.
- Introduce el importe del préstamo o capital solicitado
- Indica el TIN (Tipo de Interés Nominal) ofrecido
- Añade la comisión de apertura en euros o porcentaje
- Incluye otras comisiones periódicas (mantenimiento, seguros)
- Especifica el plazo de la operación en años
- Selecciona la frecuencia de pago (mensual, trimestral, anual)
- Revisa la TAE calculada automáticamente
- Analiza la diferencia TIN-TAE y el impacto de las comisiones
Conceptos financieros importantes
La diferencia entre TIN y TAE es esencial para tomar decisiones financieras informadas. El TIN solo muestra el interés nominal, pero la TAE revela el coste real al incorporar todos los gastos obligatorios y el efecto de la capitalización de intereses. Una gran diferencia entre TIN y TAE indica muchas comisiones ocultas. Por ley, las entidades deben mostrar siempre la TAE de forma destacada, siendo este el único indicador válido para comparar productos financieros.
Fórmulas utilizadas:
- TIN = (Intereses anuales / Capital) × 100
- TAE simple = (1 + TIN/f)^f - 1 (sin comisiones)
- TAE con comisiones = [(Coste total / Capital efectivo)^(1/años) - 1] × 100
- Capital efectivo = Capital - Comisiones iniciales
- Coste total = Suma de cuotas + Comisiones totales
- Diferencia TIN-TAE = TAE - TIN (indica peso de comisiones)
Consejos y recomendaciones
Siempre compara por TAE
Ignora ofertas que solo destacan el TIN. La TAE es el único indicador que refleja el coste real y permite comparar productos de forma objetiva.
Desconfía de grandes diferencias
Si la TAE es mucho mayor que el TIN (más de 2-3 puntos), el producto tiene muchas comisiones ocultas. Busca alternativas más transparentes.
Pregunta qué incluye la TAE
Verifica que la TAE incluya todas las comisiones obligatorias y seguros vinculados. Algunas entidades excluyen gastos para mostrar TAE más atractiva.
TIN 0% no significa gratis
Ofertas de TIN 0% pueden tener TAE positiva por comisiones. Revisa siempre la TAE para conocer si realmente es financiación sin coste.
En hipotecas, TAE no incluye todo
La TAE de hipotecas no incluye gastos de notario, registro ni tasación (son externos al banco). Suma estos gastos aparte (2.000-3.000€).
TAE variable es orientativa
En productos a tipo variable, la TAE mostrada es orientativa y cambiará con las revisiones del Euribor u otro índice de referencia.
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Preguntas Frecuentes
¿Es gratuita esta calculadora?
Sí, todas nuestras calculadoras financieras son completamente gratuitas y no requieren registro.
¿Son precisos los cálculos?
Nuestras calculadoras utilizan fórmulas financieras estándar verificadas por expertos y basadas en normativas del Banco de España.
¿Puedo usar la calculadora en móvil?
Sí, todas nuestras herramientas están optimizadas para funcionar perfectamente en dispositivos móviles.
¿Cuál es la diferencia entre TIN y TAE?
El TIN es el tipo de interés nominal puro, sin gastos. La TAE incluye el TIN más todas las comisiones obligatorias, seguros vinculados y el efecto de la capitalización, mostrando el coste real anual efectivo.
¿Por qué la TAE es siempre mayor que el TIN?
Porque la TAE suma al TIN todas las comisiones y gastos obligatorios (apertura, mantenimiento, seguros). Solo coincidirían si el producto no tuviera ningún gasto asociado, algo muy poco frecuente.
¿Cómo se calcula la TAE de un préstamo?
Se calcula mediante una fórmula compleja que considera el TIN, frecuencia de pagos, comisiones iniciales y periódicas, y el efecto de capitalización. El Banco de España establece la metodología oficial de cálculo.
¿Qué gastos incluye la TAE?
Incluye comisiones de apertura, estudio, mantenimiento y seguros obligatorios vinculados al préstamo. En hipotecas NO incluye notario, registro, gestoría ni tasación (gastos externos).
¿Puede la TAE ser menor que el TIN?
No en préstamos. Solo en productos de ahorro o inversión con comisiones negativas (bonificaciones) podría darse, pero es excepcional. En préstamos, TAE siempre ≥ TIN.
¿Qué significa un TIN del 0% y TAE del 10%?
Significa que no cobran interés nominal, pero sí comisiones y gastos que elevan el coste real al 10% anual. Es una práctica de marketing; el coste real es la TAE.
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