Calculadora Revisión Hipoteca
Calcula el impacto de la revisión de tu hipoteca variable: nueva cuota, ahorro o sobrecoste según el nuevo tipo de interés
Datos de tu Hipoteca
Consulta el Euríbor actual en el Banco de España
Consulta tu contrato de hipoteca
¿Qué es calculadora revisión hipoteca?
La revisión de hipoteca es el proceso por el cual las entidades financieras actualizan el tipo de interés de las hipotecas variables según la evolución del índice de referencia (generalmente Euríbor). Esta revisión se realiza periódicamente (anual, semestral o trimestral) y puede suponer un aumento o disminución de la cuota mensual según la evolución del mercado.
Revisión automática según periodicidad pactada en el contrato.
Índice de referencia más común: Euríbor a 12 meses.
El nuevo tipo = Euríbor + diferencial pactado en el contrato.
La revisión afecta solo al capital pendiente de amortizar.
Periodicidad habitual: anual, aunque puede ser semestral o trimestral.
El banco debe comunicar la nueva cuota con antelación.
Derecho a recibir información detallada del cálculo.
Posibilidad de reclamar errores en el cálculo ante el banco.
Opción de cambiar a hipoteca fija si las condiciones lo permiten.
Fuente oficial: Banco de España - Hipotecas Variables
¿Cómo usar esta calculadora?
Introduce el capital pendiente de tu hipoteca, el tipo de interés actual, el nuevo Euríbor, tu diferencial, y los años que quedan de préstamo. La calculadora mostrará la nueva cuota, la diferencia mensual y el impacto anual en tu economía.
- Consulta tu capital pendiente en la última comunicación del banco
- Introduce el tipo de interés actual de tu hipoteca
- Indica el nuevo valor del Euríbor para la revisión
- Especifica el diferencial pactado en tu contrato
- Introduce los años que quedan de hipoteca
- Revisa la nueva cuota mensual calculada
- Analiza la diferencia con la cuota actual
- Evalúa el impacto económico anual
Conceptos financieros importantes
Las hipotecas variables se revisan periódicamente aplicando la fórmula: Nuevo TIN = Euríbor + Diferencial. El Euríbor fluctúa según las condiciones del mercado monetario europeo. Cuando sube, aumentan las cuotas; cuando baja, se reducen. Es importante entender que la revisión solo afecta al capital pendiente, no al importe inicial del préstamo. El diferencial es fijo durante toda la vida del préstamo y se negocia al contratar la hipoteca.
Fórmulas utilizadas:
- Nuevo TIN = Euríbor actual + Diferencial pactado
- Nueva cuota = Capital pendiente × [i × (1+i)^n] / [(1+i)^n - 1]
- Donde i = Nuevo TIN / 12 (interés mensual)
- n = Años restantes × 12 (cuotas pendientes)
- Diferencia mensual = Nueva cuota - Cuota anterior
- Impacto anual = Diferencia mensual × 12
Consejos y recomendaciones
Revisa la comunicación del banco
El banco debe enviarte la nueva cuota con al menos 3 meses de antelación. Verifica que los cálculos sean correctos y que el Euríbor aplicado sea el oficial.
Considera cambiar a fija
Si el Euríbor está alto y prevés que seguirá subiendo, evalúa cambiar a hipoteca fija. Compara el coste de la novación con el ahorro potencial.
Negocia mejores condiciones
Las revisiones son buen momento para renegociar el diferencial, eliminar comisiones o mejorar condiciones, especialmente si tienes buen historial de pago.
Planifica el impacto en tu presupuesto
Si la cuota sube significativamente, ajusta tu presupuesto familiar. Considera amortizar parcialmente si tienes ahorros para reducir el capital pendiente.
Mantén un fondo de emergencia
Las subidas del Euríbor pueden ser bruscas. Mantén un fondo equivalente a 6-12 cuotas para hacer frente a aumentos inesperados.
Compara con otras entidades
Si tu diferencial es alto, estudia la subrogación a otra entidad con mejores condiciones. Los costes de cambio pueden compensar con el ahorro a largo plazo.
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Preguntas Frecuentes
¿Es gratuita esta calculadora?
Sí, todas nuestras calculadoras financieras son completamente gratuitas y no requieren registro.
¿Son precisos los cálculos?
Nuestras calculadoras utilizan fórmulas financieras estándar verificadas por expertos y basadas en normativas del Banco de España.
¿Puedo usar la calculadora en móvil?
Sí, todas nuestras herramientas están optimizadas para funcionar perfectamente en dispositivos móviles.
¿Cuándo se revisa mi hipoteca variable?
Depende de lo pactado en tu contrato. Lo habitual es revisión anual, pero puede ser semestral o trimestral. La fecha suele coincidir con el aniversario de la firma o fechas específicas como enero.
¿Puede bajar mi cuota si baja el Euríbor?
Sí, si el Euríbor baja, tu cuota también debería reducirse en la siguiente revisión. El mecanismo funciona en ambas direcciones, aunque muchos clientes solo notan las subidas.
¿Puedo reclamar si creo que el cálculo es incorrecto?
Sí, tienes derecho a solicitar información detallada del cálculo y reclamar si detectas errores. Primero al banco, después al Banco de España si no hay acuerdo.
¿Qué es el diferencial y puede cambiar?
El diferencial es el margen que añade el banco al Euríbor. Se fija al contratar y no cambia durante la vida del préstamo, salvo renegociación expresa con el banco.
¿Conviene cambiar a hipoteca fija?
Depende del nivel actual del Euríbor, las previsiones futuras, y tu perfil de riesgo. Si el Euríbor está alto y temes más subidas, la fija da estabilidad, aunque suele tener tipos superiores.
¿Cómo puedo reducir el impacto de las subidas?
Puedes amortizar parcialmente para reducir capital pendiente, renegociar condiciones con tu banco, o cambiar a otra entidad con mejor diferencial. También considera productos con techo máximo de subida.
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