Calculadora Amortizar Cuota o Plazo
Compara las opciones de amortización anticipada: reducir cuota mensual o acortar el plazo del préstamo o hipoteca
Datos Actuales del Préstamo
¿Qué es calculadora amortizar cuota o plazo?
La amortización anticipada es el pago adelantado de parte del capital pendiente de un préstamo o hipoteca, permitiendo elegir entre dos opciones: reducir la cuota mensual manteniendo el plazo, o mantener la cuota reduciendo el plazo. Cada opción tiene ventajas económicas diferentes según la situación financiera del deudor.
Derecho legal a amortizar anticipadamente cualquier préstamo o hipoteca.
Comisiones limitadas por ley: máximo 1% si quedan más de 12 meses, 0,5% si quedan menos.
En hipotecas a tipo variable, no se puede cobrar comisión tras 5 años (desde junio 2019).
Reducir plazo ahorra más intereses totales pero mantiene la cuota alta.
Reducir cuota mejora la liquidez mensual pero se pagan más intereses totales.
La decisión depende de la situación financiera y objetivos personales.
Conviene amortizar cuando se tienen ahorros que no generan rentabilidad superior al interés del préstamo.
Importante mantener un fondo de emergencia antes de amortizar.
Fuente oficial: Banco de España - Amortización Anticipada
¿Cómo usar esta calculadora?
Introduce los datos actuales de tu préstamo o hipoteca (capital pendiente, cuota, plazo restante e interés) y el importe que deseas amortizar. La calculadora comparará automáticamente ambas opciones mostrando el ahorro en intereses y la nueva situación en cada caso.
- Introduce el capital pendiente actual de tu préstamo
- Indica la cuota mensual que estás pagando actualmente
- Especifica el plazo restante en años
- Añade el tipo de interés actual (TIN)
- Introduce el importe que deseas amortizar anticipadamente
- Revisa la comparativa de ambas opciones
- Analiza el ahorro en intereses de cada alternativa
- Elige la opción que mejor se adapte a tu situación
Conceptos financieros importantes
La elección entre reducir cuota o plazo depende de la estrategia financiera personal. Reducir plazo maximiza el ahorro en intereses y permite liberarse antes de la deuda, ideal para quienes tienen estabilidad económica. Reducir cuota mejora el flujo de caja mensual y la capacidad de ahorro, recomendable para quienes necesitan mayor liquidez o preveen gastos futuros. Matemáticamente, reducir plazo siempre ahorra más intereses, pero la decisión correcta considera factores personales más allá del ahorro puro.
Fórmulas utilizadas:
- Nuevo capital = Capital pendiente - Amortización
- Opción reducir cuota: Nueva cuota = Nuevo capital × [i(1+i)^n] / [(1+i)^n-1]
- Opción reducir plazo: Nuevo plazo = log(Cuota/(Cuota - Nuevo capital×i)) / log(1+i)
- Ahorro intereses = (Cuota antigua × meses antiguos) - (Cuota nueva × meses nuevos)
- Comisión = Importe × 1% (si >12 meses) o 0,5% (si <12 meses)
Consejos y recomendaciones
Reducir plazo ahorra más
Matemáticamente, reducir plazo siempre genera mayor ahorro en intereses. Si tu situación económica es estable, es la mejor opción.
Reducir cuota da flexibilidad
Si prevees gastos futuros, cambios laborales o quieres mejorar tu capacidad de ahorro mensual, reducir cuota es más prudente.
Verifica las comisiones
Calcula si la comisión de amortización (máx 1%) compensa el ahorro en intereses. En hipotecas variables de más de 5 años no hay comisión.
Mantén fondo de emergencia
No amortices todos tus ahorros. Conserva 3-6 meses de gastos como colchón de seguridad antes de amortizar anticipadamente.
Compara con otras inversiones
Si puedes invertir con rentabilidad superior al interés de tu préstamo (descontando impuestos), puede no convenir amortizar.
Momento óptimo
Cuanto antes amortices, mayor será el ahorro. Los primeros años del préstamo se pagan más intereses, es el mejor momento.
Herramientas relacionadas
Calculadora de Préstamo Personal
Calcula la cuota mensual, intereses totales y tabla de amortización de tu préstamo personal
Calculadora de Hipoteca
Calcula la cuota de tu hipoteca, gastos de formalización y capacidad de endeudamiento
Calculadora de Préstamo para Coche
Calcula la financiación de tu vehículo con diferentes opciones de entrada y plazo
Calculadora de Financiación de Coche
Compara diferentes opciones de financiación para tu vehículo y calcula el coste total con todos los gastos incluidos
Términos relacionados
Preguntas Frecuentes
¿Es gratuita esta calculadora?
Sí, todas nuestras calculadoras financieras son completamente gratuitas y no requieren registro.
¿Son precisos los cálculos?
Nuestras calculadoras utilizan fórmulas financieras estándar verificadas por expertos y basadas en normativas del Banco de España.
¿Puedo usar la calculadora en móvil?
Sí, todas nuestras herramientas están optimizadas para funcionar perfectamente en dispositivos móviles.
¿Qué opción ahorra más dinero, reducir cuota o plazo?
Reducir plazo siempre ahorra más intereses porque acortas el tiempo que pagas intereses sobre el capital. Sin embargo, reducir cuota mejora tu liquidez mensual, lo que puede ser más valioso según tu situación.
¿Cuánto cuesta amortizar anticipadamente?
Máximo 1% del importe amortizado si quedan más de 12 meses de préstamo, o 0,5% si queda menos de un año. En hipotecas variables de más de 5 años, la comisión es 0% desde 2019.
¿Cuándo conviene amortizar anticipadamente?
Cuando tienes ahorros que no generan rentabilidad superior al interés de tu préstamo, has cubierto tu fondo de emergencia, y no tienes otras deudas con interés más alto que pagar primero.
¿Puedo combinar ambas opciones?
Depende del banco. Algunos permiten reducir parcialmente cuota y plazo, pero lo habitual es elegir una opción. Consulta las condiciones de tu contrato o negocia con la entidad.
¿Es mejor amortizar al principio o al final del préstamo?
Cuanto antes mejor. Al inicio del préstamo la mayor parte de la cuota son intereses, por lo que amortizar pronto genera mayor ahorro. Al final ya has pagado la mayoría de intereses.
¿Qué documentación necesito para amortizar?
Solicitud formal al banco indicando importe y opción elegida (cuota o plazo). El banco emitirá una nueva tabla de amortización. En hipotecas puede requerir escritura de novación ante notario.
Recursos adicionales
Para más información sobre productos financieros, consulta estas fuentes oficiales:
Otras Calculadoras de Préstamos
Calculadora de Préstamo Personal
Calcula la cuota mensual, intereses totales y tabla de amortización de tu préstamo personal
Usar calculadoraCalculadora de Hipoteca
Calcula la cuota de tu hipoteca, gastos de formalización y capacidad de endeudamiento
Usar calculadoraCalculadora de Préstamo para Coche
Calcula la financiación de tu vehículo con diferentes opciones de entrada y plazo
Usar calculadoraTambién te puede interesar
Calculadora de Interés Compuesto
Inversiones
Calculadora de Objetivo de Ahorro
Ahorro
Calculadora de IRPF
Impuestos
Calculadora de Pensión de Jubilación
Jubilación
Calculadora Desempleo
Trabajo y Empleo
Calculadora Seguro Moto
Vivienda y Seguros
Calculadora Euro Dólar
Banca y Divisas
Simulador de retencion IRPF empleados
Empresa y Autónomos